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  • 美国信用分非常的重要,新移民可能还不知道
  • 作者:明炬侨美 2018-04-03

在中国可能大家最熟悉的就是咋们的支付宝,有一个芝麻分,在美国同样有他们国家的信用分,只是很多新美国移民的人不知道,美国对个人信用看得非常的重要,如果你的信用分非常的低,那么你在美国可能会寸步难行,你到银行去办卡,银行也会因为你的分低而拒绝你的请求。下面我们就美国的信用分进行介绍,以及在美国的重要性。


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美国的信用分等级


信用分分为几个等级,850分是最高分,300分是最低分。据统计,全美平均信用分是692分。其中全国只有13%的人有800 分以上的高分,15%的人是550 分以下的极低分。总的来说,700分以上的就算有比较好的信用了。基本上高于730分的消费者申请房贷,不用等就可以通过。


更为重要的是,信用分数能够决定将来的贷款利率。分数高的人贷款能够节省很多。信用分数越高,贷款利率就会越低。若贷款人的信用分低于500,其贷款申请通常会被拒绝。


为了客观说明,有专家举了一个例子:同样是36个月期、3万美元的购车贷款,信用分数在500-589之间的人每月要支付900美元,而信用分数在720-850之间的人则只需要支付750美元。


不同贷款人从600分到800分的信用分跨度,将会影响到贷款利率在4.669%-3.08%间变动。以30年30万美金的房屋贷款为例,并参考FICO分数与贷款利率的关系,那就两位意味着两位贷款人每月有272美元的支付差额。由此30年后,将会产生超过10万美金的差距!





美国的信用与社会保险号



在美国,每个公民从出生开始就会得到一个社会保险号(Social Security Number),这个号码将跟着你一辈子。它是印在社会保险卡上的九位数号码。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后,联邦政府就要求所有合法公民和居民必须持有有效的社会保险号。


这九位数字串联起了一个人在美国几乎所有的信用记录。工作、租房、贷款,甚至办理手机号码时都需要社会保险号。通过社会保险号,任何人都可以查到自己的信息,比如年龄、教育背景、工作经历、与房东、税务、保险、银行打交道时的引用状况记录。


这个社会保险号,就像中国的身份证号码一样,会跟人一辈子。只要在查询系统里输入社会保险号,就立刻可以看到所有的信用记录。一般来说,个人信用记录的保存期限是 7 年,但一些重要信息则会被无限期保存。





如何积累信用记录?



1. 开信用卡快速积累信用

美国基本有三家大的信用公司,这三大信用局的数据容易被银行采纳:Equinox、TransUnion、Experian。


客户每12个月可以从三大信用局免费获得信用分数和信用报告。获得信用报告是免费的,但获得信用分数可能需要付费,收费$10-$15不等。但是在买房买车调查信用记录的时候,可以免费获得信用报告和信用分数。


2. 设立三条信用线

信用线是指正在发生的借贷,如房贷、车贷、信用。要有三条信用线,信用建立才会更好。


3. 尽量不要开太多的信用卡,不经常去查看自己的信用

检查信用会扣分,但如果是一年查一次不会对信用有影响。申请多次贷款调查信用的话对积累信用会有影响。


4. 有借款及时归还

信用积累最基本的注意事项就是有贷款要即使还。按时支付信用卡、汽车、房屋等影响信用记录的帐单。最好在到期日一周前把支票寄出去。按时付款的时间越长,信用分数越高。


5.欠款额度不超标

保持每张信用卡或者其他“循环贷款(Revolving-Credit)”欠款不超过额度的50%;


6. 不要忽视,不要逃避

不要忽视各种小额帐单。在财政方面出现困难时,也不要逃避帐单,要积极联系银行说明情况并寻求帮助。

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